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股票投資哪家好

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一位清潔工薪水微薄,卻靠股票累積2億台幣!買股記得8句名言,讓錢愈滾愈大

編按:物價一直漲通貨膨脹的年代,若想退休金不要愈變愈小,如何投資股票才能穩健獲利?擁有近30年的華爾街經歷的竹春整理出8個句子,記住它們,股票投資不易失敗。

巴菲特曾經說過,最理想的投資期是「永遠」,最好的情況是買到對的股票,它可以永遠地幫我們賺錢。清潔工瑞德就是靠著只買不賣的方法,以微薄的薪水累積了800萬美元的財富,相當於新台幣2億4,000萬元。

巴菲特告訴投資者:「投資的要訣就是在好時機買進好公司的股票,只要公司維持好的狀態,投資者就繼續持股不變。」

1. 逢低買進,逢高賣出

這句話的英文是Buy low, sell high,我以前覺得這句話和另一句名言「留下賺錢的,砍掉賠錢的」(Keep winners, cut losers)相牴觸,後來才明白,其實應用上是不同的。

但什麼價位是高,什麼價位是低?這不是一個簡單的問題,尤其最高點極難預測,這也是為什麼長期持股是良策。於低點,股市大跌20%以後,通常有些好機會。不過最實在的方法,還是從基本面研究,在股市漲的時候,投資者還是有機會找到好股票,雖然機會少一些;在股市跌的時候,不好的股票可能就漲不回來了

另一個方法是根據整體市場的本益比,低本益比代表股價低,高本益比代表股價高。1990年之前,標普500的本益比大約在10至20之間,但1990年後,本益比大約在15至25之間。

2. 留下賺錢的,砍掉賠錢的

這個想法簡單易懂,但許多沒有經驗的投資者往往反其道而行,誤以為跌下來的之後會漲上去,漲上去的可能會跌下來,其實不是這樣。好的公司會持續成長,壞的公司除非有大變動,否則很難翻身

我的答案是:毫不猶豫地賣掉第三家股票,賠錢就到此為止,讓賺錢的公司留下來。漸漸地,你的投資組合都是好股票,你可以睡得安穩,不必擔心市場時起時落

3. 勿空手接掉下來的利刃

這句話的英文是Don’t catch a falling knife,這是一句警語,提醒投資者不要以為股票跌就可以買,股票可以跌到0元,這是千真萬確的。大跌的股票有時就像一把利刃從天上掉下來,你不知道還會跌多少。

就算是很好的公司、很好的股票,買在不對的時機,也會有空手接利刃的感覺。比如說摩根大通在2020年初最高點141美元,大跌10%至127美元時,如果投資者買進,接下來又大跌40%至77美元一股,這種感覺就像是空手接天上掉下來的利刃。即使投資者在跌20%時買進,價格約113美元,之後也再大跌了30%,感覺也沒有好太多。幸運的是,好的股票需要的只是時間,摩根大通銀行經過8個月之後,在2020年的12月底,已經回到127美元一股。

當股價因整體經濟問題而下跌時,究竟應該在哪一個點進場?沒有人可以準確預測最低點,為了減輕風險,減少空手接利刃的感覺,投資者可以用平均的方式買進,在整體股市跌20%時買進一些,跌30%時再買進一些,平均下來,就不會感覺是空手接利刃了

至於賣的方式,也是如此,尤其要避免跳樓大拍賣的情形。當空氣瀰漫著恐懼時,是最不應該賣股票的時候,如果有退休後生活費的需求,定期定量地賣出也是一個好方法

4. 買耳語消息,賣新聞

這句話的英文是Buy the rumor, sell the news,不適用於大眾,但交易員常會用到,用來形容證券價位波動的不合邏輯。比如說,馬路消息傳出,央行可能會降息刺激經濟,降息通常會使短期債券的價格上漲,在消息傳出時,債券便開始走高,當央行正式宣布降息,新聞出來後,債券價格不漲反跌。這就是典型的「買耳語消息,賣新聞」。

5. 現金為王

英文的說法是Cash is 股票投資哪家好 king,所有的投資項目裡,現金是最安全最靈活的財富。在整體投資上,將一部分留在現金,隨時可以投入高報酬率的投資,或是以備不時之需,這樣投資者更能睡得安穩。

6. 當事實與市場大眾認為的不同時 逆向操作

逆向操作不表示永遠都是逆向,甚至大部分時候的是順風行駛。富達投信(Fidelity Investments)在1970至1990年代有位著名的反向基金經理人里奧.多斯基(Leo Dworsky),他曾說,逆向操作的一個秘訣就是避免任何時候都是逆向。當事實和市場大眾所認為的事實不同的時候,才是逆向操作的時機

對於一個以逆向操作為投資策略的人,熱門股票是最難的挑戰,多斯基解釋說:「當熱門股票上漲時,你可能會賣得太早,當熱情過後,股價下跌,你可能會賣得太慢。」在從漲到跌的轉折點時,群眾往往是錯的,所以多斯基特別注意群眾對股票過度興奮或是過度悲觀的情形

根據多斯基1982年在《紐約時報》的說法,買機出現在:一、公司已經開始改善經營,但市場還未查覺;二、當公司的經營和所面臨的環境沒有太大改變,而群眾卻過度強調負面的消息

7. 別為省1分錢錯過買股時機

除非是買和賣的價差太大,一般下單的方式以市價單(market order)比較合適。市價單直接按當時市場價買進或賣出。當投資者覺得市場價位不錯時,直接以市場價交易,不要貪幾分錢的買賣價差,也不必等到下一個機會。限價單(limit order)指的是投資者預設買賣價格,企圖以低於現在的市價買進,或是以高於市價賣出。

乍聽之下似乎限價單比較划算,誰不想在低的股價買進,但執行起來卻有問題,尤其是對會選擇好股票、好時機的人。以前述蘋果股票為例,為了省1分錢,有可能因此買不到股票,買不到的時候,通常是蘋果已經漲上去了。而買到的時候,通常是因為市場價格已經跌得更低,低於買價。

8. 太頻繁交易 股票投資哪家好 反而錯過最好的時機

每一次小股東買賣的時候,都是造市者賺錢的時候,小投資者資金有限,所以應該謹慎選股,選對了以後,就做長期投資的打算,以減少造市者從你身上賺錢的機會。造市者的設備和資訊比小投資者好太多,背後有許多的專家在做價位分析研究,小投資者應善於利用他們提供的市場,但不要以為個人可以簡單地經由頻繁交易來致富。

ETF是什麼、怎麼買?認識台股最紅兩支ETF,被動投資、創造穩定收入

股神華倫.巴菲特(Warren 股票投資哪家好 Buffett)曾多次在他致投資者的年度公開信中指出,定期投資 ETF,一般投資人也可能超越專業投資人士。那什麼是 ETF 呢?投資新手又該怎麼選擇? ETF是什麼|指數股票型基金 ETF 的意思是指數股票型基金(Exchange Traded Funds,簡稱ETF),是追蹤市場上主要指數或債券市場指數的基金。《跟錢好好相處》舉例,以美股而言,追蹤的指數可能包含道瓊工業指數(Dow Jones Industrial Average)、那斯達克綜合指數(Nasdaq Composite Index)和標準普爾 500 指數(S&P 500 index)等。 ETF的優點|分散投資一籃子股票 比起傳統共同基金主動選擇要投資的股票,以創造比市場更好的表現為目標,ETF 是跟著追蹤指數的漲跌、隨市場波動,屬於被動投資。 ETF有個優點是,透過分散投資一籃子股票,創造穩定但風險不高的長短期收入,相當適合財務獨立計畫。 《跟著柴鼠學FQ,做自己的提款機》以便當比喻,一般股票就像菜色完全自選的自助餐便當,而一般基金像是組合好的經典台鐵便當,菜色不能更換。而 ETF 則是兩者折衷的「指定型便當」。 指定型便當沒有固定菜色,便當裝什麼菜會依照設定的條件更動,假設條件是「前 5 名熱門菜色」「蛋奶素」「不要海鮮」,那便當菜色就會拿餐廳每季的前 5 名熱銷菜色,再剔除掉海鮮、非蛋奶素的菜,最後組合完成你的便當。因此,便當裡有些菜色可能跟上次重複,也可能從未見過,端看當期市場波動,而不同的選菜條件,也衍生出不同的 ETF。 延伸閱讀:零股盤中交易怎麼買?手續費多少?小資族投資必知 5 件事 ETF買哪支|5個問題,找到適合自己投資標的 如何找到適合自己的選菜條件?《無腦理財術,小資大翻身!》指出挑選ETF,可先問以下 5 個問題: ETF的成交量是不是夠大?若成交量太小,不容易脫手,也就很難變現。 有沒有穩定配息?沒有穩定配息的 ETF,持有人只能從價差獲利,一旦 ETF 套牢,就可能蒙受損失。 ETF 是不是連結當地指數?有些 ETF 只部分連結當地指數,也有些連結的是國外指數或特定商品,像有些 ETF 追蹤的是中國股市,或原油期貨市場。這類的 ETF 就很難用大盤的技術指標來判斷高低點,所以會不容易確認買賣時機。 ETF 連結的市場交易時間和台股是否相同?原因是如果連結的市場暴跌,且時間在台股收盤後,ETF 持有人會有無法立即反應的風險,反觀連結台股的 ETF 就沒有這層顧慮。 自己是否熟悉連結的股市或商品?盡量選擇自己熟悉的市場,才能掌握相關資訊,若是國內投資者,建議以資訊好取得的台股市場為主,但若是旅居美國、對美股市場有一定熟悉度,則可優先選擇美股 ETF。 ETF新手投資|注意利息收益,也要留意券商費用 對於剛投資的新手,《我畢業五年,用ETF賺到400萬》提醒,購買 ETF 除了關心利息收益,還要注意券商收取的費用。 若是購買台股 ETF,總費用至少該低於 1%,最好能低於 0.5%。 另外,由於 ETF 仍然是在證券市場交易,如同股票交易,只要開設證券戶就可以下單。 買賣ETF也有證券交易稅,是台股的 1/3 一般來說 買賣股票和 ETF 時,會收取手續費和證券交易稅 。兩者的手續費都是 股票投資哪家好 0.1425%,但 ETF 的證券交易稅只要 0.1%,是股票的 1/3。 有3種ETF不會配息 經理人在〈0050是什麼?想一次投資台灣市值前 50 大企業,你該知道的事〉提到,想要「長期」持有 ETF,記得避開不會配息的 ETF,常見的有以下 3 種類型:首先是反向型,名稱中多可以看到「反 1」的字眼,可以簡單理解這樣的 ETF 會跟指數走勢相反,例如元大台灣 50 反 1(00632R)也是追蹤台灣 50 指數,但要指數每跌 1%,它才會漲 1%。再來是槓桿型,名稱中有「正」加上數字的,例如元大台灣 50 正 2,就是當台灣 50 指數漲 1% 時,它會放大漲幅為 2%。 另外,還有許多 ETF 是追蹤國外指數或特定商品,國泰中國 A50(00636)、元大 S&P 石油(00642U)等都在這個行列。多數國外成分的 ETF 也不會配息,詳細資料都能到證交所的找到該檔 ETF 的頁面,會標註在「收益分配」的欄目。當然,建議多多觀察長期投資績效,以及挑選成交量大的標的,才能成功靠 ETF 獲利! ETF報酬不會 100% 貼近指數報酬 最後,選定 ETF 入手後,投資人還應持續留意 ETF 的指數追蹤能力。由於 ETF 會因為總開銷費用、指數追蹤方式、現金部位等因素,造成 ETF 報酬無法 100% 貼近指數報酬,稱為追蹤偏離度(tracking difference)。 假設追蹤的指數報酬為 5.5%,但 ETF 最後拿到的實質報酬卻是 5%,中間差的 0.5% 就是追蹤偏離度。投資人可至發行 ETF 的各公司官網查詢每年的淨值績效(Total return by NAV)和指數表現(Benchmark)來評估追蹤偏離度。 推薦台股最紅的兩支ETF|0050、0056差在哪? 0050、0056,正式名稱為元大台灣卓越50證券投資信託基金(0050)及元大台灣高股息證券投資信託基金(0056),根據 2020 年投信投顧公會統計,這兩檔 ETF 的受益人數占 ETF 市場近 40%,為台股超過 200 檔 ETF 中最熱門商品。 延伸閱讀:十大熱門 ETF 出爐!0050、0056 仍受歡迎,這兩類高風險 ETF 也入榜 0050:元大台灣卓越50證券投資信託基金 特色 :大盤連動性高、流動性高、規模大,根據臺灣證券交易所編制、用來反映整體台股股價變動的台灣加權股價指數,2020 年全年大盤上漲 22%,帶動該檔 ETF 近一年來,持有人數成長超過一倍。 0050選股標準 :選取台股市值前50大之上市公司股票作為成分股。元大投信每季按市值排行重新調整組成內容。 0050前10大成分股 :台積電、鴻海、聯發科、台達電、聯電、台塑、中華電、南亞、中信金、富邦金。(截自2021年2月) 0056:元大台灣高股息證券投資信託基金 特色 :配息較為穩定、流動性高,按 2020 年 10 月的除息日收盤價計算,該檔ETF年度現金殖利率約為 5.3%,相較銀行定存一年不到 1% 的利率,投資報酬率高出 5 倍。 0056選股標準 :由台股市值最大的 150 家公司中,挑選未來一年預計現金股利殖利率最高的前30名股票所組成。元大投信約每半年檢視一次,剔除不在 30 名內的股票。 0056前10大成分股 :和碩、光寶科、華碩、緯創、英業達、聯強、開發金、大聯大、台泥、廣達。(截自2021年2月) 資料來源:元大投信官網;投信投顧公會;台灣證券交易所;股務部資訊平台 根據2020年投信投顧公會統計,0050和0056兩檔 ETF 的受益人數占市場近 40%。這兩支ETF差在哪? 經理人 本篇不提供合作夥伴轉載使用

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