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数字货币有啥区别?

数字货币或难以撼动传统银行体系

如今,各行各业都在进行数字化转型,货币也不例外。过去几年中,媒体将主要关注点放在了以比特币为代表的加密货币上。央行数字货币(CBDC)的推出也让我们看到了加密货币之外的重大变革。在数字金融的迅速崛起的背景下,各国央行也在考虑发行自己的数字货币。目前,全球已有70多个国家已经或正在探索推出央行数字货币,当然也有少数决定暂缓一步。 1 与传统的货币和电子转账系统相比,央行数字货币优势显著,但也在颠覆金融业方面带来风险。

图1 | 两类央行数字货币

商业银行通常不愿为没有足够商业潜力的个人开设银行账户。直接在央行开立账户不失为一种解决之道,但这要求央行履行它们在“了解你的客户”和“反洗钱”上的职责。另一种解决方案是采用代币化央行数字货币 3 电子钱包,只是此方案在金融服务上的应用面有限,并不能真正解决金融包容性问题。

中国:央行数字货币先行者

对银行系统的潜在影响

1 资料来源:大西洋理事会,2021年4月。
2 参见世界银行《2017年全球金融包容性指数》。
3 代币化是指发行等同于真实可交易资产的区块链代币。

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数字货币:发展趋势及设计选择

各国央行积极探索数字货币的发行和监
2009至2015年间,比特币和瑞波币等加密货币的兴起激发了人们对新型虚拟货币的兴趣。2016年起,大量包括USDT、TUSD、DAI、BitUSD等在内的稳定币崛起,私营部门开始逐步实行法定货币的代币化,其中,脸书于2019年5月宣布推出名为“Libra”的全球货币。在此背景下,关于各国中央银行未来在金融体系内的角色讨论不绝于耳。为应对私营部门的压力,各国央行纷纷开启对数字货币发行和监管的研究。数据表明,全球至少约80%的央行开始了数字货币的研究,40%的国家处于实验阶段,包括荷兰、意大利等国,同时已有10%的国家开始试点,包括中国、韩国、乌拉圭、瑞典等。

数字货币的发行将同时带来益处与挑

  1. 降低提供现金的成本:降低国家提供现金支付方式的印钞、发行、监管等成本;
  2. 提升金融活动的包容性:个人在不必须拥有银行账户的基础上,就能获取安全、流动性强且由政府背书的支付手段;
  3. 降低私营部门发行的数字货币威胁:一些央行认为,央行数字货币与私营部门发行的数字货币开展竞争是良性的,也是必要的;
  4. 强化货币政策的传导:数字货币可增强货币政策的传导,因为有息数字货币可能会增强经济体对政策利率变化的响应。

央行在考虑数字货币时需做出必要的设计选

  1. 初步分析阶段:确定发行数字货币的宗旨和目标
  2. 初期评估阶段:明确数字货币的形式,评估支付架构
  3. 风险评估阶段:识别数据保护、运营、合规、宏观经济等方面的主要风险,并确定潜在的规避战略,预测数字货币的收益
  4. 技术设计阶段:设计数字货币的整体架构、技术路径以及治理流程
  5. 部署准备阶段:初步实施战略,部署关键注意事项

作者

曲向
麦肯锡全球资深董事合伙人,常驻香港分公司


麦肯锡全球董事合伙人,常驻深圳分公司


麦肯锡咨询顾问,常驻上海分公司

作者同时感谢Julian Fuchs,Heiko Liesegang,Raghav Didwania,Matt Higginson,Christopher Blaufelder,Arthur Shek以及Je Galvin对本文的贡献。

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数字货币和加密货币之间的 4 大区别?

20210706-66.jpg 欧洲狂热 20210706-67.jpg

在当今快速发展的技术中,一切都在转移到网络世界。 数字解决方案不仅影响传统业务,也影响新业务。 当加密货币声名鹊起时,许多人开始询问数字货币和加密货币之间的区别。 事实上,它们都是无形的,只出现在interwebz上。 尽管它们的数字存在有一些相似之处,但有许多因素使两者截然不同。 数字货币和加密货币有什么区别? 这是你的明确答案,Cryptoticker 风格 ?

数字货币与加密的区别

1- 安全和加密货币

数字货币和加密的主要区别在于两者背后的底层技术。 数字货币通常不加密货币,而加密货币本质上是加密的。 数字货币的用户依赖于驻留在公司服务器上的基础设施。 另一方面,加密货币存在于各自的区块链上,其本质上是高度安全的。

2- 市场价值

当我们谈论加密货币时,我们经常提到它们的波动性。 由于供求关系,它们的价格不断变化。 另一方面,数字货币通常波动较小,甚至与某种传统货币挂钩。 这就是为什么投资者通常倾向于投资加密货币而不是数字货币。 这些人想从资本收益中获利,这基本上是基础资产价格的变化。

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3- 透明度和信息

在处理数字货币时,用户无法访问完整信息,例如当天进行的交易总额或每笔交易的发送方/接收方。 他们通常几乎没有交易日期/时间、金额和付款方式等信息。 对于加密货币用户来说,一切都是透明的。 数字货币有啥区别? 他们可以以安全和私密的方式访问所有相关数据。

4- 基础设施

区分数字货币与加密的一个关键因素是它们运行的​​基础设施的性质。 数字货币通过中心化的公司或实体运行,而加密货币本质上是去中心化的。 这赋予了这些公司在运行、维护和改变这些数字货币发生的事情方面的绝对权力。 数字货币有啥区别? 这些公司发生的任何事故都由数字货币的用户承担。 对于加密货币,它们在去中心化的基础设施上运行,没有任何第三方参与。

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